فرمول جدید بانک مرکزی برای محاسبه سود بانکی اعلام شد

تغییرات اساسی در نظام سود بانکی: شوک به سپرده‌گذاران؟

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، در اقدامی که می‌تواند پیامدهای گسترده‌ای برای سپرده‌گذاران و نظام بانکی کشور داشته باشد، از آغاز اصلاح ساختار نرخ سود بانکی خبر داد. این طرح جدید با هدف بازنگری در نحوه محاسبه سود بر اساس ریسک و ماهیت سپرده‌ها، قرار است تحولی در سیاست‌های پولی کشور ایجاد کند.

به گزارش اقتصاد آنلاین به نقل از ایسنا، وحید ماجد، معاون بانک مرکزی، در حاشیه سی‌وسومین همایش سالانه سیاست‌های پولی و ارزی، ضمن اشاره به این تغییرات، تأکید کرد که بانک مرکزی با رویکرد یک‌جانبه در تعیین نرخ‌ها موافق نیست و همواره منافع و هزینه‌های هر سیاست را به‌دقت می‌سنجد.

رویکرد جدید بانک مرکزی: نه سرکوب، نه افزایش عمومی

معاون سیاست‌گذاری پولی بانک مرکزی توضیح داد که هر تصمیم اقتصادی دارای منافع و هزینه‌هایی است و سیاست‌گذار باید به گونه‌ای عمل کند که منافع ملی بر هزینه‌ها غلبه کند و آثار منفی بر بخش‌های آسیب‌پذیر به حداقل برسد. وی افزود که افزایش نرخ سود به تنهایی راه‌حل مشکلات اقتصادی نیست و بانک مرکزی نه به سرکوب نرخ سود اعتقاد دارد و نه با هرگونه تغییر در نرخ‌ها مخالف است.

ماجد تأکید کرد که اصلاح ساختار نرخ‌های سود در دستور کار قرار گرفته و این بازبینی شامل نرخ‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت، تأمین مالی مستقیم و غیرمستقیم، بازار بین‌بانکی و سایر بخش‌های نظام تأمین مالی خواهد بود. هدف اصلی، حرکت به سمت نظامی است که نرخ‌ها متناسب با ریسک، نوع فعالیت اقتصادی و شرایط تأمین مالی تعیین شوند و از اعمال نرخ‌های یکسان برای همه بخش‌ها پرهیز شود.

تفاوت در بازدهی بر اساس ماهیت سپرده‌ها

معاون بانک مرکزی با اشاره به اینکه در اقتصاد تنها یک نرخ سود وجود ندارد، بیان کرد: انواع سپرده‌ها و ابزارهای مالی باید متناسب با ماهیت و کارکرد خود نرخ‌گذاری شوند. وی افزود که در سال‌های اخیر، تمایز میان انواع سپرده‌ها تا حدی از بین رفته است؛ در حالی که سپرده جاری، کوتاه‌مدت، بلندمدت و سپرده‌های سرمایه‌گذاری هر کدام ماهیت متفاوتی دارند و باید بازدهی متناسب با ویژگی‌های خود دریافت کنند.

ماجد خاطرنشان کرد که سپرده‌گذاران بلندمدت باید از انگیزه بیشتری برای نگهداری منابع خود در شبکه بانکی برخوردار باشند و فردی که منابع خود را برای مدت طولانی در بانک نگهداری می‌کند یا در قالب گواهی سپرده خاص در تأمین مالی یک پروژه مشارکت دارد، نباید بازدهی مشابه فردی دریافت کند که منابع خود را به صورت روزانه میان بازارهای مختلف جابه‌جا می‌کند.

مدیریت انتظارات و واقعیت‌های میدانی

مدیریت انتظارات از دیگر ابزارهای مهم سیاست پولی است که در کنار ابزارهای نرخ سود، هدایت و مدیریت انتظارات تورمی از طریق تعامل با افکار عمومی، سرمایه‌گذاران، بخش تولید و مصرف‌کنندگان نیز در دستور کار بانک مرکزی قرار دارد.

ماجد در پایان به برگزاری جلسات متعدد با صاحب‌نظران حوزه پولی و بانکی، مدیران عامل بانک‌ها و مدیران اعتباری شبکه بانکی اشاره کرد و گفت: هدف این است که علاوه بر بهره‌گیری از مباحث نظری و تجربیات بین‌المللی، واقعیت‌های میدانی و نظرات فعالان شبکه بانکی نیز در تصمیم‌گیری‌ها مورد توجه قرار گیرد تا این اصلاحات به بهترین نحو ممکن اجرا شوند.